説明

リトアニア

Business ID: L#20240640

このリトアニア電子マネー機関（EMI）は、リトアニアで電子マネー決済サービスを提供するためにリトアニア銀行から認可を受け、規制を受けている金融機関です。 EMIは、消費者が電子的に資金を管理できる革新的で便利な方法を提供するため、金融エコシステムの重要な一部となっている。

リトアニア銀行は、EMIが関連法規を遵守するよう監督・規制する責任を負っている。 これには、経営陣に対する徹底的なデューデリジェンスの実施、金融機関の財務的安定性の評価、顧客の資金を保護するための資本要件の設定などが含まれる。

EMIは、消費者がオンラインやモバイル・プラットフォームを通じて電子決済や国際送金、資金管理を行えるようにすることで、デジタル経済において重要な役割を果たしている。 従来の銀行口座を必要とせず、消費者が電子マネーにアクセスし、利用するための安全で便利な方法を提供する。

リトアニアでは、消費者がより迅速かつ効率的で、費用対効果の高い資金管理方法を求めるにつれ、EMIの人気が高まっている。 Eコマースやオンライン・ショッピングの台頭により、EMIはデジタル決済ソリューションに対する需要の高まりに対応できる立場にある。

EMIを利用する主な利点のひとつは、物理的な財布や現金を必要とせず、迅速かつ安全な電子決済ができることだ。 これは、消費者がスマートフォンやその他の電子機器を使って買い物をする機会が増えているデジタル化の時代には特に重要である。

EMIを利用するもうひとつのメリットは、従来の銀行に比べて低コストで国際送金ができることだ。 EMIは競争力のある為替レートと低手数料を提供し、海外送金を頻繁に行う消費者にとって魅力的な選択肢となっている。

さらに、EMIは金融サービスに対する革新的で顧客中心のアプローチで知られている。 消費者の多様なニーズに応えるため、プリペイドカード、モバイルウォレット、ピアツーピア決済など、幅広い金融商品やサービスを提供している。

全体として、リトアニアの電子マネー機関は、消費者が電子的に資金を管理できる革新的で便利な方法を提供することで、同国の金融部門で重要な役割を果たしている。 デジタル決済の普及とデジタル経済の台頭により、EMIはリトアニアの金融包摂を推進し、経済成長を促進する好位置にある。

EMIライセンス内で利用可能なパーミッション：

• ペイメントサービス利用者のペイメントサービスプロバイダーまたは他のペイメントサービスプロバイダーとのペイメントアカウントでの資金移動を含むペイメント取引の実行：単発の口座引き落としを含む口座引き落としの実行、ペイメントカードまたは同様のデバイスを通じたペイメント取引の実行、および／またはスタンディングオーダーを含むクレジット送金の実行。
• 支払手段の発行および/または支払の取得；
• 電子マネーの発行
• 電子マネーの流通と換金
• 両替サービスの提供
• 会社設立年：2017年

パスポート：金融サービスを提供するためにEU29カ国でパスポートを取得

資本金：～450,000ユーロ（資本金は流動性管理のために使用され、様々な法域の会社口座に分配される）。 2023年下半期には黒字化を計画している。

取締役／スタッフ：同社には3人の取締役（2人はリトアニア在住）、強力なCEO（元中央銀行）、COO、MLRO／コンプライアンス責任者などがいる。 – スタッフ総勢17名。 スタッフは会社に留まる意思がある（それぞれと個別に合意する必要がある）。

財務報告書：財務報告書は四半期ごとにリトアニア銀行に提出され、毎年リトアニア税務当局と事業登録簿に提出され、2017年以降は毎年独立した第三者財務監査会社の監査を受けている。 現在の収入は月6万～7万ユーロで、経費は同程度（利益はすべて再投資）。

提携銀行およびその他のPSP：同社は、さまざまな管轄区域（リトアニア、英国、中国、香港、米国）に1～2件の運用口座、2～3件の保護口座、3～5件の決済口座を持っている。

その他のコルレス・パートナー：同社はリトアニア銀行によるCENTROlinkのメンバーであり、SEPA決済用に独自のユーロIBANを発行している（SWIFTから独自の2つのaBICを取得）。 また、カード発行やアクワイアリング・サービスについても、複数のプロバイダーと事前契約を結んでいる。

SWIFT：同社はSWIFTから2つの非連結aBICを取得しており、これはCENTROlinkを通じてEUR SEPA到達可能なIBANを発行するために使用される。 当社は英国バークレイズを通じてSWIFT決済を提供している。

株主100%は香港の会社が直接所有し、間接的に3人のUBO（EU市民1人、中国市民2人）がいる。

企業活動：同社は2018年からフル稼働している。 顧客はいない。 IBAN/口座発行数：～1億以上、月間取引高：～1,000万～1,300万ユーロ。 この会社は第4四半期に黒字になろうとしているが、この2年間で従業員、製品、コンプライアンス／AMLに多額の投資をしている（ここ数年で3回の外部AML監査があり、最後の監査ではほとんど指摘事項がなかった）。

ITプラットフォーム：同社は、バンキング・コア・システム（オープン・バンキング、AML、制裁審査、総勘定元帳、IBAN発行、SEPA決済、SWIFT決済、フロントエンドなどの各種モジュールを含む）にSaaSモデルを採用している。 同社はまた、独自のKYC、取引監視、KYC、その他のデータ管理ツールとワークフローを開発した。 さらに、完全に開発された独自のフロントエンドがあり、銀行のコアシステムに接続されている。

その他のサードパーティツール：同社は、Ondato社、iDenfy社（ライブ写真による顧客認証用）、Lexis Nexis社（制裁、PEP、ネガティブ情報のデータベース用）と契約を結んでおり、情報セキュリティオフィサーやサイバーセキュリティ会社、サードパーティの内部監査会社などとも契約を結んでいる。

AMLと法的文書：会社には必要かつ補足的な手順、方針、マニュアルがすべてあり、その数は40～50文書にのぼる。 同社は2022年以来、すべてのプロセスの効率を改善するために、（LEANに似た）カイゼン戦略をマッピングし、実施してきた。

価格：280万ユーロの場合は30％、390万ユーロの場合は45％、520万ユーロの場合は51％、750万ユーロの場合は100％、契約締結時に10～15％の保証金を認可期間中の会社維持に充てる。